移动支付PK银联支付 谁将会取代谁？
文章出处：//wmjiuwei.com 作者：易阔每日财经 人气： 发表时间：2010年05月12日
移动支付规模 年内或破30亿
昨天，易观国际发布的研究报告认为，受到电信运营商和金融机构的大力推动，我国的移动支付市场将在未来几年迎来高速发展，去年不到20亿的市场规模有望在今年内突破30亿。
易观国际表示，三大运营商都已经在各地开展了移动支付试商用，正在为大规模商用积累经验；而中国银联也已在六省市展开手机支付业务的大规模试点，随着远程支付的迅速发展，今年我国移动支付用户有望突破1.3亿，2011年达到2.2亿户。用户粘性的提升和更多近距支付业务的发展将使手机支付市场收入规模快速提升，预计2010年底市场规模将突破30亿元，2011年增长74.1%，共计52.4亿元，2012年则有望突破100亿元，市场收𓆏入规模共计122.8亿元。（京华时报）
移动支付 PK银联，谁在取代谁
近日，有媒体报道称，号称“超级网银”的央行第二代支付系统，将于8月份上线，首批十多家试点的商业银行正进行接入系统开发。这一行动计划，并不包括第三方支付组织。对此，业界对第三方支付前景表示担忧，甚至怀疑第三方支付是否会被网银挤垮、取代。这种说法乍一看还有些道理，传统网银遍地开花，街巷皆知。加之政策推波助澜，可能垄断整个支付市场。但是，从长远看，我国移动商务市场，尤其是3G时代，移动支付如雨后春笋般地出现成长壮大，不难预测，银联和移动支付的博弈是一个长期的过程，在一段时期内，不会发生互相替代的关系。
首先，随着上海世博开幕，手机刷门票、移动支付、云城市，中国物联网 “闪亮”登场，尤其是手机支付为“三网融合”打开一扇窗。根据权威机构预测，2011年我国手机用户到将超8亿，如果按照日本50%使用率计算，用户数量超过4亿。如果每人以2009年平均每笔交易金额200元估计，人均每年手机支付一次能800亿元的消费市场。Strategy Analytics 预计，到2011 年将有360 亿美元的交易通过移动非接触式方式，即手机刷卡进行支付。目前，中移动将移动支付列入了KPI考核，据银联公布的数据，2010年中国移动支付用户数将达到1.47亿户，其同比增长率将达到36.1%。不过，中国联通推出了完全和电信移动不同的支付模式，实现机卡分离，其便捷、快速、低碳是银联无法比拟的。
其次，第三方支付拥有互联网的特点，及时、灵活、便捷、低碳，这也是与银联体系差异化竞争的卖点。第三方支付，不仅能够提供移动电话支付，还将互联网、手机、固定电话最好的整合在一个平台上，提供一站式服务，使电子支付“网上线下”全覆盖。以中国联通“网上营业厅”使用的易宝支付为例，可以给手机、固定电话、小灵通和宽带充值或交费，同时在3G商城购买号卡、iPhone手机、合约计划产品等。同时，对3G商城不同供应商还实现了实时、自动分账。全国统一运营，满足各地个性、本地化需求。而相比之下，依靠“四大行”垄断形成的银联系统，因其不够便捷、手续费高、服务网点少等缺陷，逐渐在失去用户。其实，这次升级，也就是对其本身存在的缺陷进行完善。
再次，第三方支付除了用户互联网特点外，需要行业深度竞争力。据工信部副部长奚国华透露，工信部正在给移动支付制定标准。我们知道，关于第三方支付企业是否需要发金融牌照，仍然具有很大争议。未来，我国第三方支付平台除了支付宝、易宝支付、快钱、财付通等规模较大的企业来共同“分粥”外，一些来自国内外的大企业也蠢蠢欲动，国内数以百计的中小型支付企业正未雨绸缪。第三方支付起源于欧美，发达于亚洲日本、韩国、新加坡。这些国家和地区有着成熟的市场环境，完善的平台，成功的市场运作经验。而我国第三方支付刚刚起步，善于借鉴国外模式，本土化运营商的企业更有机会。譬如，一站式服务，实时付款、自动分账、人性化的服务等等。
最后，第三方支付尤其是手机支付，是“三网融合”的完美呈现之一，关系到国务院决策，黎民百姓的生活。但是，和西方发达国家迥异的是，传统思维、管理、政策仍然制约着这个产业的发展。其一，人们一谈到第三方支付，就联想到网上支付，进而想到网络安全，想到购物。其实，相比中国8亿手机用户，互联网用户接近4亿占据50%。说明如果手机支付成熟，其用户远比互联网用户多。值得强调的是，以小额支付，远程支付，手机支付为方向的企业更有前途。其二，目前，支付领域大多到网上购物，其实在航空、物流、娱乐领域，也有很大市场。据权威机构调查，开心网、人人网、MySpace等SNS领域，均使用了包括支付宝、易宝支付在内的多种支付方式。
所以，无论是网银，还是第三方支付产业，都是均等的机会。监管部门最好先别“一刀切”，譬如，试图去统一技术标准，支付模式等等，因为第三方支付原本就不是金融机构。应该鼓励创新，多模式发展，打破传统思维和金融牌照垄断，先做大市场“蛋糕”。 唯独如此，这个产业才能兴旺，老百姓才会便利、安全、放心地去选择支付手段，移动电子商务才能发展起来。（物联网世界）
狂热追捧背后 移动支付仍存两大难题
在近日召开的“2010中国移动支付产业论坛”上，参会各🍰方都因日渐增长的移动支付市场兴奋不已，跃跃欲试力争分得一杯羹。但是移动支付暂无统一标准和用户担忧安全问题的现状使得移动支付高调起步的身姿略显“蹒跚”。
标准不一 多方竞跑
移动支付也就是手机支付，简而言之，就是允许移动用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。完整意义上的手机支付，应当能实现远程和近场支付、大额和小额支付；应用领域不仅能替代原有银行卡使用的范围，还能涵盖银行卡使用不便的场合。
据了解，目前手机支付方式有两种：第一种途径是费用通过手机账单收取，用户在支付其手机账单的同时支付了这一费用；第二种途径是费用从用户的银行账户（即借记账户）或信用卡账户中扣除，在该方式中，手机只是一个简单的信息通道，将用户的银行账号或信用卡号与其手机号联接起来。
另外，作为手机支付中的重要组成部分，目前国际主流的近距支付解决方案有四种，包括NFC、RFID -SIM、SIM Pass和智能SD卡，目前，中国移动选择了RFID -SIM技术，中国电信和中国联通则选择了SIM Pass技术，而中国银联选择了智能SD卡解决方案。
“目前倘若使用移动支付，现在面临是换卡还是换手机的问题。”大唐微电子技术有限公司市场部产品经理何国凡对中国商报记者说道。NFC的最大缺陷在于用户若要使用手机支付，必须更换带有NFC功能的手机。而中国移动目前主推的基于2.4GHz的RFID-SIM和NFC相比，用户只需换SIM卡，免去了更换手机的麻烦。
事实上，运营商之间乃至运营商和银联之间的手机支付硬件标准都存在差异，使得国内手机支付的未来市场很有可能出现不“兼容”的问题。
可以看到的是，工信部开始有意制定统一的游戏规则。据工信部科技司副司长代晓慧透露，目前工信部科技司和通信发展司正在积极协调，开展小额手机支付标准的研究和制定工作，并组织有关机构和专家筹备下一步的标准制定工作。
另外，国家金卡办主任、中国信息产业商会会长张琪亦表示，未来中国一定要有统一的标准。“因为我们的产业无法应对多种标准需求，产业太分散，不可能形成规模与合力。”据她透露，移动支付标准工作组目前正在开展移动支付标准体系研究和相关标准制定工作。
有意思的是，运营商和银联之间的合作已经初露端倪。
在“2010中国移动支付产业论坛”举办的同一天，由中国银联携手工行、中行、建行、交行、长沙银行推出的金融标准长沙市民卡正式亮相。同时，以长沙市民卡为载体，中国银联和中国联通在湖南共同推广银联手机支付业务。
据了解，此次首发的金融标准长沙市民卡，初步开通的主要功能包括：自动圈存(即充值)、公交乘车支付、手机支付、水电煤气电话缴费、超市购物、快餐店支付等。其优势在于脱机消费、免输密码，类似公交IC卡一样便捷，让城市一卡通成为现实。
谁为“安全”护航
手机支付有什么优势来争取更多的人参与和使用呢？
易观国际分析师王留生认为，相比传统的支付方式，手机支付的优点非常明显：最关键的一点是目前手机用户已经突破7.5亿，就家庭渗透率而言，早已达到95%以上，与用户对支付的需求性相当一致。
但是，倘若用户手机丢了，如何保证其他人无法使用其手机进行刷卡消费？如何保证手机账户里的资金安全？关于安全的问题已经成为用户最关心的问题。
处理器架构厂商ARM安全解决方案部市场经理RobertBrown表示，过去业内大多数都关注卡交易的安全问题，而手机的安全问题并没有引起足够的重视，其实只有实现了卡、手机、第三方支付方案的全程安全，才能真正推动移动支付产业的健康发展。
上述分析师王留生亦表示，尽管手机支付优势明显，应用前景非常广阔，但由于对安全问题的担忧和缺乏吸引力较强的支付应用，用户目前对手机支付业务的使用率还处于较低水平，为进一步推进手机支付产业的迅速发展，相关服务提供商必须在手机支付业务的资金安全、产业链构建和商业模式等多个方面进行优化改进。
对于手机支付安全问题，社科院信息化研究中心秘书长姜奇平表示，手机支付其实比网上支付要更安全，因为手机小，供黑客施展、发挥技术优势的空间小，这一点绝大多数人都不知道。所以手机支付安全问题不是政策该关注的主要方面，这是与基于电脑的互联网电子商务不同的地方。
姜奇平认为，政策引导最主要的，应集中在信用环境营造上。其难度在于，要将工业化未完成的信用任务，与信息化的虚拟任务一同完成。举例来说，手机支付的信用问题，可能出在网上、网下信用环境待完善这两类前期遗留问题上。由于实体空间的信用卡环境问题没得以解决，拖累基于PC的网上支付的信用环境，对于手机支付本身来说，其实比网上支付更🐻安全。
